الحالات التي لا يشملها التأمين ضد الغير ولا تتحمل شركة التأميّن تغطية نفقاتها الماليّة لعدم توافقها مع شروط وضوابط الوثيقة الموحدة للتأميّن الإلزاميّ على المركبات الصادرة عن البنك المركزيّ في المملكة العربيّة السعوديّة، والتي يُحدد وفقاً لها حالات استفادة الطرف الثالث من مطالبة التعويض حال وقوع حادث مروريّ تعوّد مسؤوليته إلى مالك المركبة صاحب التأميّن، ويوضّح موقع ويكي الخليج في السطور القادمة الحالات التي لا يشملها التأميّن ضْد الغيّر والحالات التي يشملها والتي تستحق صرف مطالبات التعويض.

التأمين ضد الغير

يُمكن الإشارة إلى مفهوم التأميّن ضدْ الغيّر أو (تأمين الطرف الثالث) إلى أنه أحد البرامج التأمينية البسيطة في المملكة العربيّة السعوديّة، ويُعد إلزامياً في قوانين المرور المُطبقة في البلاد، وقد أُطلق عليه تأميّن الطرف الثالث نظراً لتحمل شركة التأمين تغطية قيمة الأضرار الناتجة عن الحوادث المروريّة للآخريّن ممن وقع عليهم الضرر بسبب سيارة صاحب التأميّن، إلا أنها لا تتحمل أية تعويضات تجاه صاحب التأميّن (مالك السيارة) نفسه، وتتمثل مطالبة التعويضات عن تحمّل تكلفة العلاج الطبيّ في حالة الإصابات الجسديّة.

اقرأ أيضًا: رابط طباعة تقرير حادث نجم najm.sa

الحالات التي لا يشملها التأمين ضد الغير

وفقاً للقوانيّن البنك المركزيّ السعوديّ فإن الحد الأقصى لتعويض الطرف الثالث خلال الواقعة الواحدة إجمالاً لا يتجاوز مبلغ 10 مليون ريال سعوديّ، إلا أنه هناك حالات لا تشملها تغطيّة تعويّض الطرف الثالث ولا تتحمل الشركة بها أية تعويضات مالية، والتي تتمثل في الآتي: ^[1]

• في حالة الضرر أو الخسارة الواقعة على المركبة المؤمن عليها، أو أي من الممتلكات العائدة إلى مالك المركبة، أو السائق خلال تواجده داخل أو خارج المركبة، أو أية أضرار تقع على البضائع أو المواد المنقولة بواسطة المركبة، أو تقع في عهدة أو تحت أمانه أو إشراف مالكها.
• في حالة الإصابة الجسديّة أو الوفاة لمالك المركبة المؤمن له أو سائقها.
• في حالة كانت المركبة قد تم استعمالها في أي نوع من أنواع السباقات على الطرق، أو اختبارات تحديد سرعة الانطلاق، أو أي من تجارب اختبار القدرة.
• في حالة تم استخدام المركبة ضمن المناطق التي لا يُسمح بالقيادة فيها للعامة عادةً، مثل مناطق المطارات أو الموانئ البحريّة، وذلك في حالة لم يكن هناك تصريحاً للمركبة بالدخول إلى هذه الأماكن.
• في حالة إقرار مالك المركبة أو سائقها بتحمّل المسئولية عن وقوع الحادث كاملةً دون وجه حق، وذلك عن عمد قاصداً إلحاق الأضرار بشركة التأميّن.
• في حالة ثبوت وجود تواطؤ بين مالك المركبة والطرف الآخر لافتعال الحادث، وذلك من خلال تقرير الحادث الصادر عن الجهة الرسميّة المنوط بها مباشرة التحقيق في الأمر.
• في حالة الإدلاء بأية بيانات غير صحيحة أو إخفاء حقائق جوهريّة في نموذج طلب التأمين.
• في حالة ثبوت وقوع الحادث عمداً.
• في حالة العقوبات الماليّة أو الكفالات أو الغرامات التي قد تُفرض على مالك المركبة أو سائقها بسبب وقوع الحادث.
• في حالة التفحيط.
• في حالة هروب سائق المركبة من موقع الحادث دون سبب مبرر.
• لا تتحمل شركة التأمين أية مصاريف أو مسؤولية ماليّة ناتجة بطريقة مباشرة أو غير مباشرة عن الحالات التالية:
  • قيَادة المركبة تحت تأثير تناول المخدرات أو العقاقير الطبيّة أو المشروبات الكحوليّة التي لا يُسمح طبياً بالقيادة تحت تأثيرها.
  • أعمال الحرب أو الغزو أو العدوان الخارجيّ من الدول الأجنبيّة أو الأعمال العدوانيّة أو الحرب الأهليّة أو الأعمال شبه الحربيّة “سواء تم الإعلان حالة الحرب أم لا”.
  • حالات الانتفاضات العسكريّة أو الشعبيّة أو الثورات أو الأحكام الغرفيّة أو العصيان أو الحصار أو أعمال الإرهاب والتخريّب، أو أية أنشطة تسبب اضطراباً بالسلب على الاقتصاد الوطنيّ.
  • حالات الاضطرابات المدنيّة أو العماليّة أو الشغب أو الإضرابات.
  • الكوارث الطبيعية مثل الأعاصير أو الزلازل أو البراكيّن أو الفيضانات.
  • أي ما ينجم أو ينشأ أو يحدث بسبب الأسلحة النووية أو التلوث بالإشعاع أو الإشعاعات النووية أو أية عملية انشطار نوويّ.

اقرأ أيضًا: كم مخالفة عدم وجود تامين سار للمركبة في السعودية

الحالات التي يشملها التأمين ضد الغير

تلتزم شركات التأمين بصرف مبالغ مطالبات التعويض في حال وقوع الحادث داخل أراضي المملكة العربيّة السعودية ، وتسبب في إلحاق أضراراً ناجمة عن خطر لم يتم استثناءه في وثيّقة التأمين، ويقع ضمن الحالات المُلزمة لصرف التعويض للطرف الثالث، والتي تتمثل في الآتي:

• الأضرار الجسديّة التي تقع للطرف الثالث، سواء تواجد داخل المركبة أو خارجها.
• الأضرار الماديّة التي تقع للطرف الثالث “أضرار بالسيارة المملوكة للآخريّن”.
• المصاريف المالية.

اقرأ أيضًا: كيفية استرجاع تأمين أليانز السعودي الفرنسي وأهم ضوابطه

الحالات التي يحق فيها لشركة التأمين استرداد تعويض التأمين ضد الغير

هناك مجموعة من الحالات التي تلتزم فيها شركة التأميّن بصرف مطالبات التعويض للطرف الثالث، مع احتفاظها بالحق التام في الرجوع إلى المومن له أو سائق المركبة أو المُتسبب في وقوع الحادث، والتي تتمثل في الآتي:

• أولاً: يحق لشركة التأميّن الرجوع إلى مالك السيارة أو سائقها لاسترداد ما تم تقديّمه للطرف الثالث من تعويضات ماليّة في أي من الحالات التالية:
  • تجاوز الإشارة الحمراء.
  • السيّر بالمركبة في عكس اتجاه السيّر.
  • أية مسؤولية أو مصاريف مالية تنتج أو تترتب عن الحالات التالية:
    • في حالة استعمال المركبة على نحو يخالف قيّد الاستعمال المُبيّن في جدوّل وثيقة التأميّن.
    • في حالة كانت المركبة تحمل عدداً يتجاوز السعة المصرح بها لها من الركاب، وثبُت أن تجاوز السعة كان السبب الرئيسي لوقوع الحادث.
    • في حالو ثبوت قيادة المركبة دون حصول سائقها على رخصة قيادة متوافقة مع نوعها طبقا لقوانيّن المرور المطبقة في المملكة.
    • في حالة صدور قرار بسحب رخصة القيادة من الجهات المختصة، أو كانت رخصة القيادة منتهيّة الصلاحيّة وقت الحادث، وذلك ما لك يتم تجديدها خلال 50 يوماً من تاريخ وقوع الحادث.
• ثانياً: في حالة شركة المركبة أو أخذها عصباً
  • في هذه الحالة يحق لشركة التأميّن الرجوع إلى المتسبب في الحادث، ويكون لها الحق أيضًا في الرجوع إلى مالك المركبة في حالة عدم إخطاره الجهات المختصة دون وجود عذر مقبول.
• ثالثاً: إخطار المؤمن له أو سائق المركبة
  • يتعيّن على شركة التأمين إخطار المؤمن له مالك المركبة أو سائقها في خلال 20 يوم عمل من تاريخ تقديم المطالبة التي تنطبق عليها إحدى حالات الرجوع، كما يكون على الشركة ممارسة حق الرجوع في خلال مدة عام كامل من تاريخ تسوية مطالبة التعويض كحد أقصى.
• رابعاً: في حالة كان الطرف الثالث شخصاً اعتبارياً
  • في حالة كان الطرف الثالث شخصاً اعتبارياً فإنه لا يجوز له مطالبة شركة التأميّن بالحصول على تكاليف علاج الأضرار الجسديّة التيّ وقعت له نتيجة للحادث، والتي تحملها الشركة في حالة إحدى حالات الرجوع على المطالبة نفسها.

شاهد أيضًا: أرخص تأمين سيارات ضد الغير اون لاين

نموذج التأمين ضد الغير

حال التقدّم بطلب للحصول على مطالبة التعويّض الماليّ في حالة التأميّن ضد الغيّر، والذي يُصرف للآخرين وليس لمالك السيارة، يتوجب تعبئة بيانات النموذج التاليّ بدّقة دون إخفاء أية حقائق جوهريّة قد تؤثر سلباً على الحقيقة:

وختاماً فقد تم إرفاق قائمة تتضمن الحالات التي لا يشملها التأمين ضد الغير ، بالإضافة إلى توضيّح الحالات التي يستحق فيها الطرف الثالث صرف مطالبة التعويض، مع الإشارة إلى الحالات التي تستحق بها شركة التأمين المطالبة باسترداد ما تحمّلته من نفقات تعويضية من مالك المركبة.